Rezultatele actiunii tematice de verificare a respectarii prevederilor legale privind protectia consumatorilor la incheierea contractelor de credit, cu sau fara ipoteca, de catre institutiile financiar nebancare
06-07-2017In perioada 08.05.2017 – 16.06.2017 ANPC a desfasurat o actiune tematica nationala de verificare a respectarii prevederilor legale privind protectia consumatorilor la incheierea contractelor de credit, cu sau fara ipoteca, de catre institutiile financiar nebancare, incheiate in intervalul 01.02.2017 – 05.05.2017.
- Au fost verificati 40 de operatori economici, la 37 dintre acestia constatandu-se abateri de la prevederile legale in vigoare privind protectia consumatorilor
Masuri aplicate:
- aplicarea de sanctiuni contraventionale, constand in 62 de avertismente si 22 de amenzi contraventionale insumand 337.000 lei, pentru incalcarea reglementarilor privind protectia consumatorilor;
- masuri de incetare a practicilor comerciale incorecte;
- măsuri de remediere a deficientelor constatate in termen de 15, respectiv 30 de zile;
- masuri de aducere la conformitate cu prevederile legale a contractelor in termen de 15, respectiv 30 de zile;
- masuri de restituire a sumelor incasate fara temei legal in termen de 15 zile;
- masuri de corectare a oricăror neconformități cu prevederile legale constatate în termen de 15 zile, cat si masuri de suspendare a derularii campaniilor publicitare pana la intrarea in legalitate.
Abateri constatate si exemple reprezentative:
1. Lipsa Formularul Informatii Standard la Nivel European;
2. Lipsa informatiei obligatorie referitoare la o avertizare privind consecintele neefectuarii platilor;
3. Nu se specifcia clar si concis dreptul de rambursare anticipata si nu exista procedura clara de rambursare anticipata partiala sau totala;
4. Contractele contin conditii generale speciale si conditii generale care nu sunt semnate de consumator;
Mun. Bucuresti - In urma analizarii contractelor, acestea contin Conditii Speciale si conditii generale care nu sunt semnate de consumator. Avand in vedere faptul ca prevederile art, 46 lit q;
5. Comisioane percepute, altele decat cele premise de art. 36 alin 1 din OUG 50/2010;
Ex: comision de prelungire perceput in sume diferite pentru prelungirea datei de scadenta initial agreata;
6. Incasarea unor comisionae de analiza dosar de valori diferite, pentru contracte de acelasi tip, in functie de valoarea creditului;
7. Incasarea comisionului de administrare in avans si in totalitate in conditiile in care operatorul economic nu poate motiva incasarea acestuia in avans;
8. Dobanda penalizatoare mai mare de 3 puncte procentuale peste dobanda curenta;
9. Lipsa mentionare dobanda penalizatoare in contract;
10. Lipsa mentionare valoare dobanda in contract;
11. Nepunerea la dispozitie a graficelor de rambursare in anuitati egale sau rate descrescatoare;
12. Nepunerea la dispozitie a unui document care dovedeste stingerea obligatiilor contractuale din oficiu, ci doar la cerere;
13. Nerespectare termen minim de 15 zile precontractual (consumatorul are dreptul de a primi informatiile precontractuale privind creditul oferit in termenul mentionat de 15 zile);
14. Neoferirea unui exemplu de calcul DAE reprezentativ;
15. Nementionarea ipotezelor folosite in calculul DAE;
16. Perceperea in momentul retragerii din contract din cadrul celor 14 zile, nu numai a sumelor utilizate din credit si dobanda aferenta, ci si a comisionului de administrare;
17. Costul total al creditului incorect;
18. Nu se specifica in contract valoarea total platibila de consumator;
19. Nepunerea la dispozitie a acordului scris al consumatorului privind reducerea perioadei de 15 zile;
20. Nepunerea la dispozitia consumatorului a unui document din care sa rezulte actele predate operatorului economic in vederea analizarii cererii de credit;
21.Contractele de asigurare vor fi incheiate cu societati de asigurare agreate de creditor;
22. Inregistrarea platii se face intr-un termen mai mare decat cel de 2 zile conform prevederilor legale;
23. La finalizarea contractului de credit nu se inmaneaza documentul prevazut de lege conform caruia se atesta faptul ca nu mai exista obligatie de plata, ci se trimite doar un SMS;
24. Declararea scadenta anticipata nu respecta prevederea legala de 90 de zile;
25. Lipsa informatii prevazute de lege in publicitatea referitoare la contractile de credit;
26. Perceperea timp de 59 de luni doar a dobanzii, dupa care in ultima luna se plateste suma imprumutata;
27. Dobanzi si dobanzi penalizatoare percepute pe parcursul procedurii de executare silita;
28. Dobanda aferenta reesalonarii platita in avans;
29. Informatii contradictorii in contractele de credit.
Biroul de presa
06 iulie 2017
1. Lipsa Formularul Informatii Standard la Nivel European;
2. Lipsa informatiei obligatorie referitoare la o avertizare privind consecintele neefectuarii platilor;
3. Nu se specifcia clar si concis dreptul de rambursare anticipata si nu exista procedura clara de rambursare anticipata partiala sau totala;
4. Contractele contin conditii generale speciale si conditii generale care nu sunt semnate de consumator;
Mun. Bucuresti - In urma analizarii contractelor, acestea contin Conditii Speciale si conditii generale care nu sunt semnate de consumator. Avand in vedere faptul ca prevederile art, 46 lit q;
5. Comisioane percepute, altele decat cele premise de art. 36 alin 1 din OUG 50/2010;
Ex: comision de prelungire perceput in sume diferite pentru prelungirea datei de scadenta initial agreata;
6. Incasarea unor comisionae de analiza dosar de valori diferite, pentru contracte de acelasi tip, in functie de valoarea creditului;
7. Incasarea comisionului de administrare in avans si in totalitate in conditiile in care operatorul economic nu poate motiva incasarea acestuia in avans;
8. Dobanda penalizatoare mai mare de 3 puncte procentuale peste dobanda curenta;
9. Lipsa mentionare dobanda penalizatoare in contract;
10. Lipsa mentionare valoare dobanda in contract;
11. Nepunerea la dispozitie a graficelor de rambursare in anuitati egale sau rate descrescatoare;
12. Nepunerea la dispozitie a unui document care dovedeste stingerea obligatiilor contractuale din oficiu, ci doar la cerere;
13. Nerespectare termen minim de 15 zile precontractual (consumatorul are dreptul de a primi informatiile precontractuale privind creditul oferit in termenul mentionat de 15 zile);
14. Neoferirea unui exemplu de calcul DAE reprezentativ;
15. Nementionarea ipotezelor folosite in calculul DAE;
16. Perceperea in momentul retragerii din contract din cadrul celor 14 zile, nu numai a sumelor utilizate din credit si dobanda aferenta, ci si a comisionului de administrare;
17. Costul total al creditului incorect;
18. Nu se specifica in contract valoarea total platibila de consumator;
19. Nepunerea la dispozitie a acordului scris al consumatorului privind reducerea perioadei de 15 zile;
20. Nepunerea la dispozitia consumatorului a unui document din care sa rezulte actele predate operatorului economic in vederea analizarii cererii de credit;
21.Contractele de asigurare vor fi incheiate cu societati de asigurare agreate de creditor;
22. Inregistrarea platii se face intr-un termen mai mare decat cel de 2 zile conform prevederilor legale;
23. La finalizarea contractului de credit nu se inmaneaza documentul prevazut de lege conform caruia se atesta faptul ca nu mai exista obligatie de plata, ci se trimite doar un SMS;
24. Declararea scadenta anticipata nu respecta prevederea legala de 90 de zile;
25. Lipsa informatii prevazute de lege in publicitatea referitoare la contractile de credit;
26. Perceperea timp de 59 de luni doar a dobanzii, dupa care in ultima luna se plateste suma imprumutata;
27. Dobanzi si dobanzi penalizatoare percepute pe parcursul procedurii de executare silita;
28. Dobanda aferenta reesalonarii platita in avans;
29. Informatii contradictorii in contractele de credit.
Biroul de presa
06 iulie 2017
